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Eventos FEPCMAC > Eventos-abril-2020 > Análisis y Evaluación de Créditos Mediana Empresa y Gestión de Cartera No Minorista – 07 y 08 Abril

Análisis y Evaluación de Créditos Mediana Empresa y Gestión de Cartera No Minorista - 07 y 08 de Abril

POST FACE - ANALISIS Y EVALUACION

El éxito del negocio de las instituciones de microfinanzas reside en la colocación de buenos créditos. En la medida que una organización microfinanciera mantiene una colocación de créditos no minoristas y éstos son saludables, se mantiene la calidad de la cartera, y la institución se beneficia con las buenas prácticas de gestión crediticia.

Esta es una labor muy especializada, y es necesario contar con personal debidamente capacitado en modernas técnicas de gestión crediticia para deudores no minoristas y personas jurídicas basado en el análisis cualitativo  y cuantitativo, la capacidad de pago utilizando las herramientas para el análisis económico y financiero de la empresa sea mediana o pequeña empresa.

El Workshop de Microfinanzas “Análisis y Evaluación de Créditos Mediana Empresa y Gestión de Cartera No Minorista” está estructurado para lograr las siguientes competencias en los participantes:

  • Conoce las principales normativas vigentes relacionadas a la Banca no Minorista, así como la importancia de la información económica que influyen en las empresas.
  • Conoce e identifica las principales herramientas informáticas financieras.
  • Identifica la información cualitativa relevante que influye en la evaluación del crédito.
  • Realiza un análisis cuantitativo a la empresa durante la evaluación del crédito no minorista.
  • Utiliza herramientas como el flujo de caja para hacer un análisis de la capacidad de pago.
  • Conoce las herramientas financieras para hacer un análisis financiero de la empresa

 

Dirigido a

  • El Workshop está dirigido al personal de negocios involucrado en la colocación de créditos No Minoristas (Analistas de Riesgo de Crédito, Jefes de Producto, Administradores de Agencia, Jefes de Negocio y/o Coordinadores y Analistas Senior, Analistas de Cartera no Minorista o Cartera Comercial, Asesores de Negocios, Analistas de Créditos, entre otros)  y personal de riesgo de crédito.

Lugar y Fecha

Lugar: FEPCMAC, Calle Conde de Chinchón N° 918, San Isidro, Lima.

Fecha: 07 y 08 de abril de 2020

Inversión

  • S/ 1, 200.00 más IGV. por participante
  • S/ 1, 000.00 más IGV por más de 5 participantes

Inscripciones

Al teléfono 222 4002 Anexo 207 ó al email eventos@fpcmac.org.pe

Estrategias de Enseñanza- Aprendizaje

Totalmente interactiva, propiciando espacios en que los participantes comparten experiencia y reflexionan acerca de situaciones concretas, extraídas de la amplia experiencia de los expositores. Se propicia el análisis y discusión par ala adecuada toma de decisiones.

Se desarrollan casos prácticos para la interpretación de Estados Financieros en la evaluación del crédito no minorista.

Módulo 1: Normatividad en Gestión de Créditos y Fundamentos Financieros

  • Normatividad relacionada con la evaluación crediticia
  • Clasificación del deudor: Res. 11356-2008 y Res. 14353-2009
  • Información mínima para la evaluación crediticia: Circular F524-2010
  • Gestión del Riesgo Crediticio: Res. 3780-2011
    • Comprender el valor del dinero en el tiempo desde el punto de vista financiero.
    • Manejar diferentes formas de Tasas de Interés: Nominal, Efectiva, TEA, TCEA.
    • Realizar cálculos de conversión de tasas de interés y ecuaciones de valor.
    • Conocer y aplicar los flujos financieros y las anualidades.
    • Comprender las diferencias entre anualidades vencidas y adelantadas.

 

Módulo 2: Herramientas Informáticas Financieras

  • Elaborar cronogramas de pago: Plazo y fecha fija, Cronogramas Variables, etc.
  • Conocer los criterios financieros para la amortización de créditos.
  • Determinar el costo efectivo de un crédito a través del cálculo TIR.
  • Entender los pagos anticipados y adelantos de cuotas y su fundamento financieros.
  • Realizar variaciones de cronogramas en la refinanciación y reprogramación de créditos.
  • Soportar las decisiones de financiamiento e inversión en base a una evaluación financiera.
  • Aplicar criterios para la toma de decisiones usando VAN, TIR.

 

Módulo 3: Análisis Cualitativo

  • Tecnología crediticia
  • El destino del crédito
  • Análisis del entorno macroeconómico y su impacto en las colocaciones
  • Análisis del sector donde se encuentra la empresa que solicita el crédito.
  • Aspectos Internos donde se desenvuelve el negocio
  • Dirección y Gerencia empresarial
  • Condiciones de mercado: Tipo de Negocio y estacionalidad
  • Poder de negociación de proveedores y clientes
  • Análisis del reporte de la central de riesgos
  • Gestión de sobreendeudamiento
  • Importancia del cruce de información.

Módulo 4: Análisis Cuantitativo

  • Importancia de los Estados Financieros en la evaluación crediticia
  • Interpretación de los Estados financieros en el proceso de evaluación del crédito
  • Análisis del Estado de la Situación Financiera
  • Análisis del Resultado
  • Análisis del Estado de Flujo de Efectivo
  • Análisis del Estado de Cambio Patrimonial
    • Reporte de los estados financieros presentados a la SUNAT
    • Revisión de las Notas de los Estados Financieros
    • Métodos de análisis de Estados Financieros.
  • Método Estructural o vertical.
  • Método de tendencias u horizontal
    • Análisis de los ratios financieros
    • Análisis de rentabilidad: NOPAT, EBITDA y DUPONT
    • Análisis de inversiones – CAPEX
    • El riesgo cambiario crediticio.
    • Ciclo de conversión del efectivo.
    • Caso aplicado: Elaboración de estados financieros de una empresa industrial.
    • Caso aplicado: Análisis del Flujo de Efectivo como herramienta de evaluación crediticia de una empresa Industrial
    • Caso aplicado: Análisis de los ratios relevantes en la evaluación de un crédito comercial

 

Módulo 5: Análisis de la capacidad de pago

  • Importancia de la medición de la capacidad de pago a través del flujo de caja de un negocio
  • Análisis de las 5C del crédito: Carácter, Capital, Colateral, Condiciones y Capacidad
  • Factores a considerar en la proyección del Flujo de Caja: factores externos e internos, criterios estadísticos, no estadísticos y mixtos
  • Proyección de ventas y gastos y otros rubros importantes
  • Análisis del flujo de caja
  • Sensibilidad en escenarios negativos al Flujo de Caja en base a factores del entorno del negocio
  • Caso aplicado: Proyección de la información financiera y análisis de sensibilidad considerando escenarios

 

Módulo 6: Herramientas para el análisis financiero y evaluación de créditos

  • Análisis del impacto de la inversión sobre el negocio
  • El Informe Comercial, según normativa SBS
  • El Informe de Actualización de EE.FF, según normativa SBS
  • La Declaración Jurada Patrimonial, según normativa SBS
  • Presentación de un caso práctico completo para un crédito del tipo Mediana empresa de una empresa de producción.

 

  • Recolección de Información.
  • Análisis Cuantitativo
  • Análisis Cualitativo
  • El Entorno político regulatorio
  • Evaluación de ratios financieros
  • Sustentación del caso en Comité de Créditos
  • La opinión del área de Riesgo de Crédito

 

 

VALENTÍN JESÚS CALDERÓN CONTRERAS:

  • GRADO DE MAESTRIA EN FINANZAS
    UNIVERSIDAD ESAN.
  • PROGRAMA DE ALTA ESPECIALIZACIÓN (PAE) EN BANCA DE
    INVERSION Y ESTRUCTURACION FINANCIERA
    – UNIVERSIDAD ESAN
  • PROGRAMA AVANZADO DE DIRECCIÓN DE EMPRESAS (PADE)
    FINANZAS CORPORATIVAS – UNIVERSIDAD ESAN.
  • PROGRAMA DE ALTA ESPECIALIZACIÓN (PAE) EN BANCA RIESGOS Y
    MICROFINANZAS – UNIVERSIDAD ESAN
  • TITULO DE ECONOMÍSTA. Facultad de Ciencias Económicas.
    UNIVERSIDAD NACIONAL DEL CALLAO.